नमस्कार मंडळी , जगात फार कमी लोक आहेत ज्यांनी कायदेशीररीत्या पैसे कमावले आहेत, कारण सध्याच्या काळात प्रामाणिकपणे न काम करणारे आणि बेकायदेशीर कमाई करून जगणारे खूप उच्च उंची गाठतात, आणि त्यांच्या संपत्तीचे मुद्दे आघाडीवर होतात. म्हणूनच मनी लॉन्ड्रिंग (money laundering in marathi) हा शब्द अवैध कमाईला कायदेशीर करण्यासाठी वापरला जातो, कारण सरकारकडे बेकायदेशीर कमाईची कोणतीही नोंद नाही आणि यामुळे भारताला मोठ्या प्रमाणात आर्थिक नुकसान सहन करावे लागले आहे. यासह, केंद्र सरकारने ते थांबवण्यासाठी अनेक नियम जारी केले आहेत.
 |
| मनी लाँड्रिंग (money laundering in marathi) म्हणजे काय ? |
दुसर्या मार्गाने, मनी लाँड्रिंग तेव्हा होते जेव्हा लॉंडर आपले पैसे विविध देशांद्वारे अशा देशांच्या बँकांमध्ये जमा करतो जेथे इतर कोणत्याही देशाच्या सरकारला त्याचे खाते तपासण्याचा अधिकार नाही. याचे सर्वात मोठे उदाहरण स्वित्झर्लंड आहे जिथे मोठ्या संख्येने भारतीयांकडे काळा पैसा आहे जो मनी लाँडरिंगद्वारे कमावला गेला आहे.तर तुम्हाला मनी लाँडरिंग बद्दल जाणून घ्यायचे असेल तर इथे तुम्हाला माहित असणे आवश्यक आहे की मनी लाँड्रिंग म्हणजे काय(money laundering in marathi), पीएमएलए (PMLA Act) कायदा काय आहे, पूर्ण फॉर्म(Fulform of PMLA)? या सर्व प्रश्नांची उत्तरे या लेखातून आपण पाहणार आहोत.
"मनी लाँड्रिंग" म्हणजे काय आणि ते कसे केले जाते?
'मनी लाँड्रिंग' (money laundering) हा शब्द प्रथम अमेरिकेत उगम पावला कारण अमेरिकेतले माफिया इतर लोकांकडून पैसे उकळतात तसेच बेकायदेशीर जुगार, तस्करी वगैरे द्वारे भरपूर पैसे कमवतात. त्यानंतर ते पैसे कायदेशीर मार्गाने सरकार समोर सादर करायचे. ही प्रक्रिया करण्यासाठी अमेरिकन माफिया त्या ठिकाणी मनी लॉंडरिंग हा शब्द वापरत असत. म्हणून मनी लाँडरिंग (money laundering in marathi) हा शब्द अवैधरित्या कमावलेला काळा पैसा कायदेशीररित्या कमावलेला पैसा म्हणून वापरला जातो. मनी लॉन्ड्रिंग हा एक शब्द आहे जो बेकायदेशीरपणे प्राप्त निधी लपवण्याच्या वर्णनासाठी वापरला जातो.
नक्की वाचा -- बारकोड-Barcode म्हणजे काय ? संपूर्ण माहिती.
मनी लॉन्ड्रिंगचा वापर करून बेकायदेशीरपणे कमावलेले पैसे हे अशा गोष्टी करण्यासाठी वापरले जातात की मुख्य तपास यंत्रणाही तपास करू शकत नाहीत, म्हणून ज्या व्यक्तीने पैसे लाँड्रिंग (money laundering) केले त्याला "लॉन्डेरर" (launderer) म्हणतात. 'मनी लॉन्ड्रिंग' या शब्दामुळे भारतात राजकीय खळबळ उडाली होती. भारतात "मनी लाँडरिंग" हा हवाला व्यवहार म्हणून लोकप्रिय आहे. १९९० च्या दशकात भारतामध्ये हे सर्वात लोकप्रिय होते जेव्हा त्यात अनेक नेत्यांची नावे समोर आली होती.
मनी लाँडरिंगमध्ये कोणत्या उपक्रमांचा समावेश होतो ?
(Examples of Money Laundering)
मनी लॉन्ड्रिंग करण्याचे अनेक मार्ग असू शकतात, त्यापैकी सर्वात महत्वाचा म्हणजे "बनावट कंपन्या तयार करणे" ज्याला "शेल कंपन्या (Shell corporation)" असेही म्हणतात. शेल कंपन्या ही वास्तविक कंपनीसारखी कंपनी आहे परंतु प्रत्यक्षात कोणतीही मालमत्ता त्यात गुंतलेली नाही किंवा त्यांच्याकडे प्रत्यक्ष उत्पादन कार्य नाही. खरं तर, या शेल कंपन्या केवळ कागदावर अस्तित्वात आहेत आणि वास्तविक जगात त्यांच कोणतंच अस्तित्व नसते.
लॉंडर हे या कंपन्यांच्या बैलेंस शीटवर मोठे व्यवहार दाखवतात.तो कंपनीच्या नावाने कर्ज घेतो, सरकारकडून करात सूट मिळवतो, इन्कम टॅक्स रिटर्न भरत नाही आणि या सगळ्या फसव्या कार्यातून तो खूप काळा पैसा जमा करतो. जर तृतीय पक्षाला आर्थिक नोंदी तपासण्याची इच्छा असेल, तर तृतीय पक्षाच्या स्त्रोताबद्दल आणि निधीच्या स्थानाबद्दल तपासात दिशाभूल करण्यासाठी खोटी कागदपत्रे प्रदर्शित केली जातात.
नक्की वाचा -- जगप्रसिद्ध companies आणि त्यांच्या Logo मागची कथा
मनी लाँडरिंग (what is money laundering in marathi) इतर पद्धतींचा समावेश सांगता येईल जसे एखादे मोठे घर, दुकान किंवा मॉल खरेदी करणे परंतु खरेदी केलेल्या मालमत्तेचे वास्तविक बाजार मूल्य खूप जास्त असताना कागदावर त्याचे मूल्य कमी दर्शवणे. हे जाणून बुजून केले जाते जेणेकरून कर कमी भरावा लागेल. अशा प्रकारे करचुकवेगिरीद्वारे काळा पैसाही गोळा केला जातो.
PMLA कायद्याचे पूर्ण रूप काय आहे?
पीएमएलए (full form of PMLA in marathi) कायद्याचे पूर्ण रूप "Prevention of Money Laundering" आहे, ते 'प्रिवेंशन ऑफ़ मनी लॉन्डरिंग' म्हणून उच्चारले जाते. याचा अर्थ मराठीमध्ये "मनी लाँडरिंग प्रतिबंधक" आहे, म्हणजे ज्यांनी मनी लाँडरिंगचे पैसे कमावले त्यांच्यासाठी कायदा बनवण्यात आला आहे. या कायद्याअंतर्गत मनी लाँडरिंग करणाऱ्यांवर कायदेशीर कारवाई केली जाऊ शकते.
FATF (Financial Action Task Force)
हे संपूर्ण जगावर नजर ठेवते. कोणत्या देशाला सर्वाधिक निधी मिळत आहे ? जर कोणी पकडले गेले तर ते एफएटीएफ (Full form of FATF) चेतावणी पाठवते. आणि ते आता ग्रेस्ट लिस्टला (Gray list) जसे की आता पाकिस्तान आहे. आणि जर तो देश अजूनही सुधारला गेला नाही तर तो काळ्या यादीत (Black List) टाकला जाईल. आणि काळ्या यादीत टाकल्यानंतर, त्या देशाला बाहेरून कोणतेही कर्ज मिळू शकत नाही आणि उर्वरित देशाला त्याच्याशी कोणताही व्यवसाय करावा लागत नाही.
भारतात मनी लाँडरिंगसाठी कायदे
(Prevention of Money Laundering Act, 2002)
भारतातील मनी लाँड्रिंग कायदा 2002 मध्ये लागू करण्यात आला होता, परंतु त्यात 3 वेळा (2005, 2009 आणि 2012) सुधारणा करण्यात आली आहे. 2012 च्या शेवटच्या दुरुस्तीला 3 जानेवारी 2013 रोजी राष्ट्रपतींची मान्यता मिळाली आणि हा कायदा 15 फेब्रुवारी 2013 पासून लागू झाला.पीएमएलए (सुधारणा) अधिनियम, 2012 मध्ये गुन्ह्यांच्या यादीत पैसे लपवणे (concealment), अधिग्रहण करणे (acquisition), ताब्यात (possession) घेणे आणि गुन्ह्याची रक्कम वापरणे (use of proceeds of crime) समाविष्ट आहे.
नक्की वाचा -- ED म्हणजे काय? मराठीत पूर्ण माहिती.
PMLA, 2002 RBI, SEBI आणि विमा नियामक आणि विकास प्राधिकरण (IRDA) यांना PMLA अंतर्गत आणले गेले आहे आणि म्हणूनच या कायद्याच्या तरतुदी सर्व वित्तीय संस्था (Financial institutions), बँका (banks), म्युच्युअल फंड (mutual funds), विमा कंपन्या (insurance companies) आणि त्यांच्या आर्थिक मध्यस्थांना लागू आहेत. वरील लेखाच्या आधारावर असे म्हणता येईल की सावकारीची प्रक्रिया अत्यंत गुंतागुंतीची आणि धूर्त आहे, ज्याला रोखण्यासाठी सरकारने शक्य तितक्या इलेक्ट्रॉनिक माध्यमांद्वारे पेमेंटसाठी पायाभूत सुविधा विकसित केल्या पाहिजेत आणि तसे होतानाही दिसत आहे. तरीही आपण मनी लाँड्रिंग हा विषय शक्य तितक्या पातळीवर कमी करू शकलो नाहीय.
मनी लाँडरिंगचे टप्पे
(STEPS OF MONEY LAUNDERING)
मनी लाँडरिंगचे मुख्यत्व तीन टप्पे आहेत, जे खालीलप्रमाणे -
प्लेसमेंट (PLACEMENT)
लेयरिंग (LAYERING)
एकत्रीकरण (INTEGRATION)
1. प्लेसमेंट (PLACEMENT)
पहिला टप्पा म्हणजे बाजारात रोख रक्कम दाखल करणे. यामध्ये, लॉन्डर बेकायदेशीरपणे कमावलेले पैसे बँकांसारख्या वित्तीय संस्थांमध्ये किंवा इतर प्रकारच्या औपचारिक किंवा अनौपचारिक वित्तीय संस्थांमध्ये रोख स्वरूपात जमा करतो.
2. लेयरिंग (LAYERING)
"मनी लाँडरिंग (money laundering in marathi)" मधील दुसरी पायरी म्हणजे पैसे लपवण्याशी संबंधित 'लेयरिंग'. यामध्ये, लॉंडर आपल्या लेखाच्या पुस्तकात चुका करून आणि इतर संशयास्पद व्यवहार करून आपले खरे उत्पन्न लपवतो. लॉन्डर पैसे गुंतवणूक साधनांमध्ये जसे की बॉण्ड्स, स्टॉक आणि ट्रॅव्हलर्स चेक किंवा परदेशातील त्याच्या बँक खात्यांमध्ये जमा करतो. हे खाते अनेकदा अशा देशांतील बँकांमध्ये उघडले जाते जे मनी लाँडरिंग विरोधी कार्यात सहकार्य करत नाहीत.
3. एकत्रीकरण (INTEGRATION)
सावकारी प्रक्रियेचा हा अंतिम टप्पा आहे. या प्रक्रियेद्वारे बाहेर पाठवलेले पैसे किंवा देशात खर्च केलेले पैसे कायदेशीर पैसे म्हणून लॉंडरकडे परत येतात. असे पैसे सहसा कंपनीमध्ये गुंतवणूक, स्थावर मालमत्ता खरेदी, लक्झरी वस्तू खरेदी इत्यादीद्वारे परत येतात.
कर आश्रयस्थान म्हणजे काय ?
What is Tax Haven ?
कर आश्रय (Tax haven) ही अशी जागा आहे जिथे करांचे दर खूप कमी असतात. अशा ठिकाणी मनी लाँडरिंग करणारी व्यक्ती कोणाच्याही नावाने नवीन कंपनी सुरू करते. आणि सर्व बेकायदेशीर पैसे त्या कंपनीला हस्तांतरित केले जातात. पनामा आणि हाँगकाँग हे टॅक्स हेवन शहर म्हणून प्रसिद्ध आहेत. अशा कंपन्या कार्यरत असणे आवश्यक नाही. उदाहरणार्थ, तुम्ही पनामा पेपर्सचे (Panama Papers) नाव ऐकले असेल.
स्मर्फ म्हणजे काय ?
What is Smurfs ?
स्मर्फ (The Smurfs) त्यांना म्हणतात जे बेकायदेशीर पैशांचे लहान लहान तुकड्यांमध्ये विभाजन करतात आणि वेगवेगळ्या बँक खात्यांमध्ये जमा करतात. यामागे एकच उद्दिष्ट असत जेव्हा मोठ्या प्रमाणावर बेकायदेशीर पैशांचे तुकडे केले जातात आणि वेगवेगळ्या खात्यांमध्ये वेगवेगळ्या वेळी जमा केले जातात, तेव्हा तपास यंत्रणा संशय निर्माण करत नाहीत. तथापि, मनी लाँड्रिंग (money laundering in marathi) कायद्यातील अलीकडील सुधारणेमुळे अंमलबजावणी संचालनालयाला बरीच ताकद आली आहे. बरेच कडक नियम अंमलात आणले जात आहेत.
नक्की वाचा -- भारतीय घोटाळेबाज लंडनला का पळून जातात?
आपल्या भारत देशात अशा अनेक घटना घडताना दिसतात जसे विजय माल्या ,नीरव मोदी ,ललित मोदी सारखे भ्रष्टाचारी घोटाळेबाज करदात्यांचे लाखो करोडो रुपये लुटून इंग्लंड (London) सारख्या देशात पळून जातात तसेच ते मनी लाँड्रिंग करतात. अशा लोकांवर आळा घालण्यासाठी भारत सरकारने ED सारखी गुप्तचर संस्था स्थापन केली. तेव्हा पासून भ्रष्टाचाराचा ,घोटाळेबाजांचा आकडा कमी होताना दिसत आहे. ED चा full form Enforcement Directorate हि संस्था गुप्तपणे त्यांचे कार्य करत असत. काही लोक सापडल्यावर त्यांना ED मार्फत नोटीस पाठवली जाते.
मंडळी लेखातून आपण खूप साऱ्या बाबी पहिल्या जसे "मनी लाँड्रिंग" म्हणजे काय आणि ते कसे केले जाते? What is money laundering in Marathi, मनी लाँडरिंगमध्ये कोणत्या उपक्रमांचा समावेश होतो ? (Examples of Money Laundering), PMLA कायद्याचे पूर्ण रूप काय आहे?, भारतात मनी लाँडरिंगसाठी कायदे (Prevention of Money Laundering Act, 2002), मनी लाँडरिंगचे टप्पे (STEPS OF MONEY LAUNDERING),कर आश्रयस्थान म्हणजे काय ? What is Tax Haven ?, स्मर्फ म्हणजे काय ? What is Smurfs ?
आम्ही आशा करतो कि वरील लेख त्यातील विविध टप्पे तुम्हाला अवगत झाले असतील तरीही काही शंका व त्रुटी असल्यास त्या कमेंट करून विचारायला विसरू नका, तसेच हा लेख तुम्ही तुमच्या मित्र मैत्रिणींशी व प्रियजनांशी शेयर करू शकता ज्यामुळे मनी लाँडरिंग (money laundering in marathi) बाबत जास्तीत जास्त लोकांना माहिती असावी. जोशमराठी डॉट कॉम नेहमीच रोचक ज्ञानरंजक माहिती वाचकांसाठी प्रकाशित करत असते. त्यामुळे आमच्या या संकेतस्थळास नियमित भेट देत राहा. धन्यवाद वाचकहो... !!
टिप्पणी पोस्ट करा